去年末，招商银行执行董事、行长田惠宇提出，招行要打造“大财富管理价值循环链”。随后，今年3月，21世纪经济报道独家报道，招行调整其零售银行组织架构，原一级部门零售金融总部部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部。此外，招行3月公告，招银理财拟引入外部战略投资者摩根资管，增资完成后摩根资管对招银理财的持股比例为10%。

招行私人银行部成立于2007年8月。该部透露，2021年4月，招行私行管理零售客户资产规模（AUM）突破3万亿，稳居行业第一，私行客户数量突破10万户。

业内常把私人银行比作零售金融“皇冠上的明珠”。招行与贝恩公司5月第七次发布《2021中国私人财富报告》，报告显示2021年底，中国高净值人群将接近300万人，拥有可投资资产规模96万亿元；高净值人群年轻化趋势明显，40岁以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

王晏蓉对21世纪经济报道记者表示，传统私人银行业务客户是从零售体系内培育的，例如招行“金葵花”客户成长达到了一定层级后交给私行来服务。随着经济发展和产业变革，个人的创富形式和速度都有了很大不同，生物医药等一些新动能企业可以通过持有某种专利或公司上市，短时间内聚积大量财富。甚至在没形成企业利润前，客户就已经通过某项技术实现股权增值甚至变现，这类客户与传统私行客户大为不同。

调研显示，私人银行客户群体的主体是业主或股东方，职业经理人、“富二代”、明星以及律师、医生等高薪阶层各占较小比例，近年新经济的“新动能”客户人数增长显著。

私人银行服务生态新打法

王晏蓉说，此前客户达到私行层级后，私行部门服务好后端即可。招行私人银行的服务模式是“1+N”，“1”是指一位资深的私行客户经理，一对一服务私行客户；“N”是指每位私行客户经理背后的支持团队，包括投资顾问、法律专家、税务专家等。在新打法下，牵头的“1”既要看客户个人的需求，也要看背后企业的需求，“N”要面对私行客户背后企业产生的投融资、引战、并购、海外布局等需求。

背后的逻辑在于，招行私行客户有企业主或是股东，主要收入来源于企业经营。因此，私行服务内容就不再局限在早期的个人的资产配置，而是演变成了更广泛的“人-家-企-社”，满足个人的投资需求，家庭的传承需求和子女教育需求，企业的融资需求和投资需求，甚至社会责任等公益需求。

王晏蓉说，私行业务并不仅仅只是私行部自己在做，也不仅仅是零售体系在做，而是整个招行的大财富价值循环链在支撑。