“入世”20年，是中国银行(3.09 +0.32%,诊股)业与实体经济共生共荣、保持快速发展的黄金时期。中国银行业要继续推进国际化程度，发挥自贸区金融、离岸金融、境内外机构联动发展等优势，进一步增强跨境、跨市场、跨币种的金融服务能力。

二十年前，眺望WTO的大门，中国银行业对于这个机遇与挑战并存的时刻既感到兴奋，也倍感压力。机遇是可以更好地吸收外资银行先进的管理方式；同时在客户、人才尤其是银行机制的竞争上，给中国银行业带来挑战和压力。

“入世”二十年来，中国银行业交出了一份完美的答卷。

　全球银行业资产规模之首

在中国“入世”前，许多人都对此表示担忧。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林对《国际金融报》记者表示，从结果来看，“入世”是中国和世界其他国家的双赢。

“‘入世’伊始，很多人担心中国市场开放将对本国企业和经济发展带来重大冲击。彼时，国内金融行业较为脆弱，入世的多项金融领域改革和开放措施都令国内金融市场如临大敌。”盘和林表示。

时任中国人民银行行长的戴相龙在展望银行业挑战时表示，国有商业银行是国家经济命脉，今后中国银行业还是以国有商业银行为中心，但它们又是经营货币的企业，属竞争性行业，因此，将它们改造成国家控股的股份制商业银行，没有政策上的障碍。把国有商业银行不良资产剥离出去的基础上，建立现代银行制度，加强内部管理，使经营管理水平明显提高，为今后进一步深化改革创造条件。

当时，国有商业银行的不良资产包袱重，有美国华裔学者著书认为，“中国的金融产业在技术上已经破产，中国政府尽管全力维持银行不出现倒闭，但最多只能使银行苟延残喘一段时间，根本无法挽回破产和倒闭的命运。”

幸运的是，银行成功了，中国成功了。“21世纪初的几年，中国国内金融机构特别是大型国有银行，为应对开放的压力和挑战，纷纷加快股份制改革步伐，在很短时间内完成了不良资产剥离和股份制公司建立等任务。”盘和林表示。

“现在回过头看，中国政府以巨大的勇气和魄力开放了我们的金融业市场，应该说在这20多年里，我们的银行业加快自身的体制机制改革，融入到中国经济发展的进程。截至目前，我们商业银行的资产规模已经达到330万亿元，也是全球资产规模最大的银行业。”民生银行(3.78 +0.27%,诊股)首席研究员温彬表示。

　历经三大发展阶段

入世20周年，中国银行业经过几轮变化，从剥离不良资产到腾飞再到转型，温彬认为，“入世”后的银行业发展大致可以分为三个阶段。

第一个阶段是以国有商业银行股份制改革为一个主要特征，提高银行业现代化的能力；第二个阶段是2009年-2017年，以利率市场化来推动商业银行加快创新的阶段；第三个阶段是一直到现在，加强金融监管，让金融回归本源，以服务实体经济为主要特征。

2003年底，中行、建行分别获得225亿美元的注资，开启中国银行业股份制改革的进程。通过三步走，先是进行不良资产的剥离和财务重组；第二步，引进国外的战略机构投资者，进行公司治理机制的改革；第三步，实现重组上市，通过IPO融资。中、农、工、建、交等国有银行陆续实现在资本市场上市。

“通过上市，使我们的商业银行逐步建立起现代商业银行的治理机制，随着公司治理机制逐步地完善，商业银行不断提高风险管理能力，同时在产品服务能力的提升方面，也取得长足的进步，打破了对外资银行‘狼来了’的担忧。”温彬表示。

2008年次贷危机爆发以后，4万亿刺激计划使经济迅速得到恢复和稳定。同时，我国加快金融改革的步伐。在这个阶段，温彬指出，由于利率市场化的进程加快，使商业银行的竞争更加激烈，利差也在收窄。

随后，进入技术引领突破的阶段。随着互联网、大数据等新事物诞生，银行逐步提升服务效率，大力拓展支付结算、信用卡、代理、资产管理、投资银行等中间业务以及黄金交易、外汇买卖等各类交易业务。加快推进数字化转型，提升线上线下(41.51 +1.24%,诊股)一体化服务能力，数字化、智能化程度大幅提升，处于国际领先水平。

但同时也存在风险隐患，自2016年以来，监管部门逐步加强风险管控。特别是“影子银行”得到了极大的治理，金融系统性风险得到有效遏制。

“作为银行业的监管部门，银保监会开展了‘三三四十’专项治理，在这个过程中，针对银行的加杠杆、通道业务等影子银行加强治理。在这种背景下，我们的银行业开始真正地回归本源，服务实体经济。”温彬表示。

　　探索打造世界一流银行

目前，我国银行业仍面临挑战。中国银行业的资产规模、一级资本等指标已在全球银行排行榜上稳居前列，但在业务发展结构方面，中资银行不如国际先进同业的多元化，如何成为真正的全方位的世界一流银行是值得探索的问题。

“‘入世’20年来，是中国银行业与实体经济‘共生共荣’、保持快速发展的黄金时期。近年来，随着中国经济增速放缓、市场竞争加剧、金融科技迅猛发展以及突发疫情的冲击，前期高速发展积累下来的经营管理短板问题逐步显现。”交通银行(4.75 +1.06%,诊股)研究部指出，如何找到发展的“第二曲线”？

在新格局下，温彬指出，银行一定要把资本的管理、资本约束型的发展放在战略转型的核心地位，同时还要考虑到业务发展的空间。“目前从资本来看，部分大银行尤其是中小银行，对资本需要的压力还是比较大的”。

大银行的资本充足率无需过多担忧，但也需要走资本节约型的路线，对于中小银行而言，资本约束的压力比较大。

因此，在未来的日子里，中国银行业要继续推进国际化程度，发挥自贸区金融、离岸金融、境内外机构联动发展等优势，进一步增强跨境、跨市场、跨币种的金融服务能力。

“一方面助推人民币国际化，服务共建‘一带一路’和区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）；另一方面，为中国企业‘走出去’提供多渠道金融支持，助力推动国际产能合作。”交通银行发展研究部表示。

经过20年的快速发展，当前中国银行业已具备较强的综合竞争力和良好的全球竞争基础。20年来，在党中央的坚强领导下，中国经济社会发展取得了举世瞩目的成就，银行业也发生了翻天覆地的变化。

“中国入世之所以能够取得如此辉煌的发展成就，并为世界经济发展带来如此积极的影响离不开正确的战略决策和积极的市场主体。对外开放是党中央的伟大决定，‘入世’是对外开放的重要措施。面对‘入世’带来的极大的不确定性，中国银行业坚持不懈、初心不改，为中国经济发展奠定了良好的基础。”盘和林指出。