这些背景因素包括，资管机构在监管规范和产品标准上越来越统一，金融科技和互联网平台对资管领域的参与和影响越来越大，传统行业如房地产行业的严格管控形势、资本市场的成熟发展等，使得个人投资者和资管机构越来越将注意力转移至金融投资。

今年3月份，招商银行对外宣布，将原一级部门零售金融总部的大部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部。

作为财富管理转型的重要抓手，近期券商资管机构也纷纷拓展渠道，提升代销产品规模，进行组织机构调整。

作为财富管理和零售业务的“标杆”性资管机构，招商银行的这一举措引发了财富管理行业的广泛关注。

互联网平台的强势搅局，与银行、券商等传统资管机构的零售或财富管理业务形成正面竞争，与此同时也提供了新的思路。

如何将银行体系内的庞大零售客户活跃起来、运营起来，成为银行机构在布局财富管理过程中的关键问题。

“过去大家都很强调对客户的竞争，对流量的争夺，现在更重要的是要搭建银行自己的平台，运营自己的流量，大家都越来越重视私域流量的概念。”一位股份制银行的管理人士对21世纪经济报道记者表示。

但是，银行机构开展财富管理业务有其明显的痛点。首先，虽然银行网点发达，数字化也已实践多年，建立了丰富的电子渠道，如手机APP，但是银行的这些平台和场景，由于用户对使用需求上的低频特点，对客户的触达和黏性，相比互联网平台要弱很多。其次，从线下运营来看，银行作为综合经营的金融机构，客户经理团队都背负着多项指标考核，而真正的财富管理对专业性有较高的要求。

作为财富管理转型的重要抓手，近期券商资管机构也纷纷拓展渠道，提升代销产品规模，进行组织机构调整。数据显示，上半年券商代销金融产品净收入同比增长117.56%，至100.50亿元，已经成为经纪业务收入的重要构成部分。

此外，天风证券还将互联网金融部、业务支持中心、合规督导部等支持部门，一并放入财富管理中心，以强化部门间业务协同能力与效率，充分调动、整合集团内部所有资源，提高组织效率。

从组织架构调整方案来看，各家机构纷纷将财富管理设立为单独部门，并配以产品研发部、金融科技部、合规部等部门，以促进各个部门之间的合作。

随着财富管理规模的扩大，财富管理赛道的竞争愈演愈烈。

目前，银行系依旧在领跑。2021年第二季度股票及混合型基金代销保有量前15名中有11家银行，其中招行、工行、建行进入前五，保有规模分别为7535亿、5471亿、4113亿元，份额分别为9.6%、6.9%、5.2%。

互联网两大头部渠道——蚂蚁基金、天天基金的竞争势头也不容小觑。两家依托流量优势、先发优势和低费率优势，目前领先地位相对稳固。

从需求端来看，我国高净值人群数量和个人可投资资产规模不断增加。2020年，中国个人持有的可投资资产总体规模达241万亿人民币，中国高净值人群数量达到262万人。同时，居民的投资结构也发生变化，投向投资性房地产和银行理财的资金占比减少，投向公募基金的资金占比增加，财富管理市场需求不断扩大。

<p style="margin:0px auto 25px;padding:0px;color:#535353;font-family:"font-size:16px;white-space:normal;background-color:#FFFFFF;text-indent:2em;">中国首席经济学家论坛理事长、植信投资首席经济学家兼研究院院长连平今年4月曾表示，未来中国的财富管理行业具有很大的成长空间，估计到2035年，高净值人群的规模很可能从目前的200万拓展到500万-600万，可投资资产规模，也会在目前200万亿多的基础上，再多增加200万亿到300万亿。