元宇宙实质上是基于现实世界进行虚拟化、数字化的全新社会空间，然后再根据用户需要，将内容生产、用户体验、经济系统通过数字转化融入其中。在元宇宙中，人们可以通过虚拟现实技术和数字化交互手段，与他人进行沟通和交往，参与到多种虚拟场景和体验中，获得更加丰富的信息和感官体验。银行可以通过元宇宙平台，打造自己的银行品牌形象、推广金融产品服务、进行市场营销等，从而吸引更广泛客户。

近些年银行的信用卡等零售业务获客数量虽然不断增加，但获客成本却在持续提升。这一现象让银行越发的重视存量客户的盘活和深耕，避免出现存量客户不活跃、贡献低、流失多等情况。适当借助元宇宙的新流量和用户生态能为银行带来新的服务渠道、新的服务交互方式，还会带来新的产品创新空间和新的运营组织形态。利用元宇宙可以将消费者带入到沉浸式的消费体验环境之中，已经成为银行吸引客户、丰富客户体验、增强客户粘性的重要创新点。与此同时，元宇宙技术目前仍处于探索阶段，元宇宙在赋能银行的技术、模式、思路上也有很大的发展潜力。现在国内已经有不少银行积极参与其中，从市场公布的信息来看，江苏银行、南京银行、百信银行等多家银行在元宇宙的应用上面已经走在了前列。

元宇宙赋能银行数智化经营的路径

1．形成数字化客户画像。通过收集客户在元宇宙空间中的行为数据和偏好信息，对客户进行分类和分析，建立数字化客户画像。例如，对客户基本信息、职业、教育程度等方面进行分析，根据客户画像制定针对不同客户群体的经营策略，提高营销效果。荣数信息目前已经可以实现结合数据资产，构建标签画像体系，通过可视化界面的交互方式，结合业务场景需求，自主创建和维护用户标签，精准定位用户的核心需求，提升用户全生命周期的价值。但是要真正达到发挥数字技术在元宇宙赋能智能经营的核心作用，需要利用大数据技术通过对客户用卡数据信息的收集、清洗、整理，最终为银行通过精准化的信息实现不同的营销策略。例如，通过对客户购买频率、消费偏好、消费金额，结合外部数据的参考，例如征信、场景信息等方面进行综合分析，按照全场景的客户标签为客户提供有吸引力的优惠券或积分兑换规则，提高客户忠诚度和参与度。荣数信息可通过标签体系、客户画像实现用户分层和用户挖掘，最终的数据与各个平台进行交互及应用，最终可实现各种业务目标，例如精准获客、精准促活、交易额提升、收入提升等等。

2．实现客户体验的优化。通过元宇宙平台提供的虚拟现实技术和数字化交互手段，为客户提供个性化、沉浸式的体验。例如，在元宇宙中创建银行信用卡经营场景，让客户通过虚拟现实技术了解信用卡的优势和功能，包括是信用卡的优惠活动、营销热点、参与方式等，增强客户的信任感和满意度。但元宇宙在消费场景中应用完全处在虚拟空间，基于当前相关法律、规范还不全面，给消费场景中参与者的数据隐私保护以及数据安全带来很大的难度。所以强化元宇宙在场景金融中应用的客户隐私安全十分迫切。2023年，荣数信息基于现有银行业务的需求及痛点，建立了聚合场景联合经营平台，这是基于多方安全计算技术实现银行和场景侧用户数据交互，强化精准营销和资源匹配，实现用户联合经营的平台。该平台在保证原始数据不出本地即可完成多场景数据联通，实现联合经营，同时支持安全隐私保护集合求交、安全隐私查询、安全统计分析，保障我们与银行合作的过程中，数据在流通、计算过程中端到端的安全和可审计，很好地解决了行方在场景精准营销中数据安全的难点问题。目前荣数信息的聚合场景联合经营平台已实现对接的消费场景有：云闪付、支付宝、淘宝、抖音、飞猪等。

3．实现数据分析与决策支持。基于元宇宙平台提供的数据分析和挖掘功能，对客户在用卡行为数据进行跟踪和分析，例如用户使用频率、购买偏好等信息，以此为依据制定更加科学有效的营销策略。我们会发现传统营销在银行产品营销的链路和周期是非常长的，对于用户而言，会面临多家银行的营销信息而对用户造成困扰。而在元宇宙中，银行不论在哪个营销阶段，都可以接入，用户资源对于所有银行来说可以实现共享，因为用户是自己数据的拥有者，这是真正做到用户数据的互联互通。我们以银行数字化信用卡产品营销为案例，营销场景发生在元宇宙中，用户在元宇宙中场景的一个超市准备购物，在结账时看到购物商场有某家中小型银行的营销活动，使用此家银行的信用卡购物可以享受优惠。但用户并没有这家银行的信用卡，在结账时，依然选择使用此家银行信用卡结算。而小型银行收到用户的信用卡申请后，通过元宇宙数据联通实时核实用户身份，并通过元宇宙中提供用户评级的机构的统一用户评分，实时给客户核发了虚拟信用卡。这时候就可以借助元宇宙平台提供的虚拟客服为客户实现远程面签工作，通过人脸识别、密码设置，虚拟卡片即可自动绑定在客户的手机端软件内，并且可以直接实现支付并且享受超市购物的优惠。这时，银行的客户经营效果就达到了，并且毫无人力成本的投入。

4．搭建社交网络体系。通过建立客户间的社交网络图谱，了解客户之间的联系和影响力，从而更好地开展口碑营销、社交营销等活动。元宇宙的社交方式更像是一种模拟养成类游戏，通过在社交世界里触发客户的强烈的对比心理，增加了社交方式的趣味性。例如，利用社交网络分析技术分析客户在元宇宙中的社交互动关系，发现潜在客户和口碑传播者，并针对性地开展精准营销活动。还可以对客户在银行客群里的等级进行实时的展示，让客户在不同的场景游玩，做任务，赚积分，最终可以转化成客户的消费行为，而客户消费购买的商品也可以用来装扮自己的元宇宙世界。

5．智能化服务升级。借助元宇宙平台提供的虚拟客服和智能客服技术，提供更加便捷、高效的服务体现的尤为重要。主要需求的来源是银行线下柜面运营成本高，人力业务处理效率相对低，并且受银行网点数量、地点及营业时间限制，获客难度、存量客户经营维护难度较大。但是元宇宙可解决上述问题，例如电子面签产品就是利用人工智能、实时音视频通话、区块链等技术，建设金融业务远程无接触式办理服务平台。通过虚拟客服技术让客户快速了解信用卡的使用方法和常见问题，通过智能客服技术为客户提供即时答疑和服务支持。同时，对客户服务过程中的数据进行监控和反馈，不断优化服务流程和质量。荣数信息关于智能客服、AI外呼、视频面签等解决方案可通过多渠道接入，功能与接口丰富，支持信贷面签、远程产品销售等场景，可以灵活针对信用卡全生命周期进行营销和维护。

元宇宙赋能银行数智化经营的策略

实现元宇宙赋能银行数智化经营的关键是“以客户为中心，以数据驱动”。“以客户为中心”主要体现在围绕客户全旅程和全生命周期经营，提升客户服务体验。“以数据驱动”则体现在经营过程中通过对客户精准洞察和全旅程的经营分析提升客户服务和营销效率。元宇宙赋能客户数智化经营可以从业务场景和业务逻辑两个方面实施。一方面可以丰富银行营销业务场景。例如，工商银行有发布“VR元宇宙虚拟营业厅”，其实就是为了探索元宇宙智慧网点建设的一种举措，这也已经被外界视为可以帮助降低网点的日常运营成本，加快构建数字金融生态步伐。另一方面帮助优化底层业务逻辑架构。当银行拥有了元宇宙平台的客户数据，就可以利用数据分析技术进行深入挖掘和分析，获取更加精准的客户信息和行为模式，从而实现客户数智化经营。

综上所述，利用元宇宙技术可以帮助银行实现客户经营数智化、个性化和精细化，为客户提供更好的用户体验和服务支持，从而提高客户满意度和忠诚度。

来自 金融数字化发展网