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■中国经济时报记者 姜业庆
在业界,招商银行和平安银行因为同处改革开放前沿地带——深圳市,又同为全国性股份制银行,自然,其各自的一举一动都成为相互比较的对象,其零售银行的数字化转型也不例外。
将金融科技赋能零售业务,招商银行及平安银行两家全国性股份制银行在数字化经营上,走在了银行业前列。在股份制银行中,如果说零售之王非招行莫属,那么,平安银行为零售黑马也是顺理成章。目前,平安银行与招商银行均强调金融科技对于零售金融转型的驱动作用,但在发展战略中呈现出差异化特征,其中平安银行提倡的是“AIBank”,而招商银行则强调重塑零售金融数字化体系。
就整体而言,虽然资产总额及资产质量与“零售之王”招商银行还有一定距离,但平安银行在零售业务、金融科技方面已经形成了一定的“护城河”。
平安银行2020年中报数据显示,上半年,平安银行管理零售客户资产(AUM)达23216.15亿元,较上年末增长17.1%,私行达标客户AUM规模9230.55亿元,较上年末增长25.8%;个人存款余额6427.99亿元,较上年末增长10.1%;零售客户数及平安口袋银行APP注册用户数均突破1亿户,分别较上年末增长4.7%和14.9%。
也就是说,自2016年平安银行启动零售银行转型战略以来,短短几年时间,其零售AUM破2万亿元。
就成功的转型路径而言,平安银行行长特别助理蔡新发告诉记者,“关键是一个目标清晰的发展战略以及综合金融优势。”当然还离不开卓越领先的金融科技、完善的敏捷创新机制。蔡新发坦言,正是因为这几方面环环相扣,加速了平安零售转型的进化。
据悉,平安银行的远见在于早在2016年确定了一个比较正确的战略:坚定不移地推进零售转型,致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”的十二字策略方针,这种战略不是权宜之计,也不是为了短期的业绩,而是一种长远的规划。
蔡新发指出,从集团到子公司再到平安银行本身,平安最大的优势在于可以同时下几盘不同的棋,而每一盘棋都比别人多看3-5步。
平安银行零售转型战术中最直接也最富成效的一点,是从以往的“坐金山”到现在的“挖金山”。蔡新发回忆称,当时选择去做零售转型的时候,不是一时兴起,而是看到了平安银行内部零售业务的增长潜力。首先,信用卡、汽车金融、新一贷三大零售产品尖兵“三箭齐发”。其次,“客户迁徙”成为平安银行零售业务发展的重要手段。最后,集团金融全牌照能提供综合金融服务,从客户端到产品端为平安银行零售提供支持。
记者了解到,近几年来,平安银行确立了深化“金融+科技”、探索“金融+生态”的战略规划,以人工智能、区块链、云计算、大数据和安全等五大核心技术为基础,深度聚焦金融科技领域,不断提升竞争力。
在集团统筹指引下,包括银行在内的各专业子公司在金融科技方面开展分工合作。平安科技、金融壹账通和陆金所等科技公司负责人工智能、区块链、云计算等核心技术的研发;包括银行在内的各专业公司依托上述平安核心技术,结合自身业务特点,在满足监管合规要求前提下进行金融科技应用场景创新。在创新的过程中,各专业公司不断加强与集团沟通,推动科技的核心技术升级、完善。
2020年上半年,平安银行推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略,致力于推动零售业务转型的换挡升级。
面向未来,科技依然是平安银行重点投入的领域。平安银行在全面升级的新三年战略中提出,将着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。
平安银行董事长谢永林提出:“我们有信心在新的三年,借助集团科技优势,依托现有科技能力,在下一个发展周期中稳健起飞,兑现承诺,把平安银行的科技属性、科技特色越做越鲜明。”